Дело № 2-9782/2019

Решение

Дело №2-9782/2019

23RS0041-01-2019-016229-25

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24.11.2019 г. г. Краснодар Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

судьи                                      Бостановой С.Б.

при секретаре                                 Музыка Я.В.

при помощнике Андриановой В.А.

с участием

представителя истца Кеян С.К.

представителя ответчика Еременко Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Елисеева А.Д. к ПАО «Крайинвестбанк» о признании незаконными действия по заключению договора банковского счета и выдаче дебетовой карты.

УСТАНОВИЛ:

    Елисеев А.Д. обратился в суд с иском к ПАО «Крайинвестбанк» в котором указал, что в январе 2017 года Елисеев А.Д. был трудоустроен в ГБУ КК «ЦСП №4» в связи с необходимостью начисления заработной платы по программе банка ПАО «Крайинвестбанк», Елисееву А.Д. ДД.ММ.ГГГГ года рождения ДД.ММ.ГГГГ. банком была выдана карта MasterCard (STANDART) «Зарплатная», что подтверждается заявлением - Анкета на получения дебетовой карты. На момент подписания заявления Анкеты на получения дебетовой карты на ДД.ММ.ГГГГ. Елисеев А.Д. являлся несовершеннолетним, ему на момент подписания документов было 15 лет. Дееспособность несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет. ДД.ММ.ГГГГ со стороны ответчика в адрес истца выставлено требование о возврате суммы неразрешенного (технического) овердрафта. Согласно текста требования банком указано, что последний уведомляет, что в нарушение условий Единого договора об обслуживании физических лиц-Держателей платежных карт в ПАО «Крайинвестбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами, Истцом при совершении операций с использованием платежной дебетовой карты был допущен неразрешенный (технический) овердрафт в сумме <данные изъяты> руб и превышен платежный лимит по счету дебетовой карты №. Итого с учетом суммы неустойки в размере 211 698, 50 руб. банк потребовал от истца в течении 30-ти дней с момента направления уведомления погасить задолженность. В связи с вышеуказанным, просил суд признать незаконными действия ПАО «Крайинвестбанк» по заключению договора банковского счета и выдаче дебетовой карты, требования о возврате суммы неразрешенного (технического) овердрафта с истца Елисеева А.Д..

В судебное заседание представитель истца поддержал ранее поданные исковые требования и пояснил, что - Согласно выписки по счету банковской карты за период с 01.12.2017 года по 25.06.2018 года, видно, что дата операции указана ДД.ММ.ГГГГ, но Дата списания указана ДД.ММ.ГГГГ. Согласно информации по карте, указаны подключенные услуги-Услуга SMS – информирования Подключена, Услуга Безопасной оплаты в Интернета (3DS) Подключена. Но, не смотря на это, банк не обеспечил надлежащую работу услуг, которые были подключены, что также нарушает права истца как потребителя услуг предусмотренных ст. 8, 18 и 36 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.03.2019) "О защите прав потребителей".

Фактически все вышеуказанные нарушения законодательства РФ со стороны ответчика сводятся к нарушениям указанным ГК РФ Статья 10. Пределы осуществления гражданских прав. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынка. Статьей 819 ГК РФ, установлено, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как следует из пункта 1 статьи 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. На основании статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.03.2019) "О защите прав потребителей" Статья 8. Право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах). 1. Потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации. Обязанность исполнителя информировать потребителя об обстоятельствах, которые могут повлиять на качество выполняемой работы (оказываемой услуги) или повлечь за собой невозможность ее завершения в срок Исполнитель обязан своевременно информировать потребителя о том, что соблюдение указаний потребителя и иные обстоятельства, зависящие от потребителя, могут снизить качество выполняемой работы (оказываемой услуги) или повлечь за собой невозможность ее завершения в срок. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018, с изм. от 03.07.2019) (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.12.2018)К РФ Статья 495. Предоставление покупателю информации о товаре. Продавец обязан предоставить покупателю необходимую и достоверную информацию о товаре, предлагаемом к продаже, соответствующую установленным законом, иными правовыми актами и обычно предъявляемым в розничной торговле требованиям к содержанию и способам предоставления такой информации.4. Продавец, не предоставивший покупателю возможность получить соответствующую информацию о товаре, несет ответственность и за недостатки товара, возникшие после его передачи покупателю, в отношении которых покупатель докажет, что они возникли в связи с отсутствием у него такой информации.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, предоставил отзыв, согласно которому считает, что банк действовал согласно установленным правилам банка и закона.

Суд, выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, проанализировав и оценив все в совокупности, пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что в январе 2017 года Елисеев А.Д. был трудоустроен в ГБУ КК «ЦСП №4», что подтверждается справкой выданной ДД.ММ.ГГГГ. В связи с необходимостью начисления заработной платы по Елисееву А.Д. ДД.ММ.ГГГГ года рождения ДД.ММ.ГГГГ. банком была выдана карта MasterCard (STANDART) Зарплатная, что подтверждается заявлением-Анкетой на получение дебетовой карты. На момент подписания заявления-Анкеты на получения дебетовой карты т.е. ДД.ММ.ГГГГ. Елисеев А.Д. являлся несовершеннолетним, ему на момент подписания документов исполнилось 15 лет. ДД.ММ.ГГГГ со стороны ответчика в адрес истца выставлено требование о возврате суммы неразрешенного (технического) овердрафта. Согласно текста требования банком указано, что последний уведомляет, что в нарушении условий Единого договора об обслуживании физических лиц-Держателей платежных карт в ПАО «Крайинвестбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами, Истцом при совершении операций с использованием платежной дебетовой карты был допущен неразрешенный (технический) овердрафт в сумме <данные изъяты> руб и превышен платежный лимит по счету дебетовой карты №. Итого с учетом суммы неустойки в размере 211 698, 50 руб. банк потребовал у истца в течении 30-ти дней с момента направления уведомления погасить задолженность.

В судебное заседание представителем ответчика предоставлены Правила Комплексного банковского обслуживания физических лиц В ПАО «Крайинвестбанк», согласно пункту 1.31. правил Кредит, Овердрафт - сумма денежных средств, предоставляемых Банком Клиенту в соответствии с условиями Кредитного договора при недостаточности или отсутствии на Счете карты Клиента денежных средств.

1.61. Технический овердрафт - форма кредита (ссуды), предоставляемая Банком Держателю при недостаточности или отсутствия на Карте средств, необходимых для завершения расчетов по допущенным к проведению и совершенным с соблюдением правил ПС операциям, и/или при наличии задолженности по Карте, возникшей в результате оплаты расчетных и иных документов, составленных с использованием Карты или ее реквизитов, на сумму, превышающую остаток или установленный отдельным договором между Держателем и Банком лимит овердрафта.

1.48. Представитель клиента – физическое лицо (достигшее возраста 18 лет, являющееся дееспособным), представляющее интересы клиента в силу закона либо на основании акта уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, либо на основании доверенности.

В соответствии со статьей 26. ГК РФ. 1. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе совершать сделки, за исключением названных в пункте 2 настоящей статьи, с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя. Сделка, совершенная таким несовершеннолетним, действительна также при ее последующем письменном одобрении его родителями, усыновителями или попечителем.

2. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя:

1) распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами;

2) осуществлять права автора произведения науки, литературы или искусства, изобретения или иного охраняемого законом результата своей интеллектуальной деятельности;

3) в соответствии с законом вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими;

4) совершать мелкие бытовые сделки и иные сделки, предусмотренные пунктом 2 статьи 28 настоящего Кодекса.

По достижении шестнадцати лет несовершеннолетние также вправе быть членами кооперативов в соответствии с законами о кооперативах.

3. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут имущественную ответственность по сделкам, совершенным ими в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи. За причиненный ими вред такие несовершеннолетние несут ответственность в соответствии с настоящим Кодексом.

Судом установлено, что на момент получения Дебетовой карты, и открытия расчётного счета, на имя истца Елисеева А.Д., у банка отсутствовало согласие законного представителя, что также подтверждено представителем банка, что служит основаниям считать, действия банка незаконными, и требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно предоставленных представителем ответчика Правил Технический овердрафт – это форма кредита (ссуды), предоставляемая Банком Держателю при недостаточности или отсутствия на Карте средств, и согласно действующему законодательству, банк не имел прав выдавать несовершеннолетнему кредит, в форме овердрафта.

Согласно статьи 21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

В случае, когда законом допускается вступление в брак до достижения восемнадцати лет, гражданин, не достигший восемнадцатилетнего возраста, приобретает дееспособность в полном объеме со времени вступления в брак.

Также согласно, ч.1 ст. 27 несовершеннолетний, достигший шестнадцати лет, может быть объявлен полностью дееспособным, если он работает по трудовому договору, в том числе по контракту, или с согласия родителей, усыновителей или попечителя занимается предпринимательской деятельностью.

Объявление несовершеннолетнего полностью дееспособным (эмансипация) производится по решению органа опеки и попечительства - с согласия обоих родителей, усыновителей или попечителя либо при отсутствии такого согласия - по решению суда.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Елисеева А.Д. о признании незаконными действия ПАО «Крайинвестбанк» по заключению договора банковского счета и выдаче дебетовой карты, требования о возврате суммы неразрешенного (технического) овердрафта удовлетворить.

Признать незаконными действия ПАО «Крайинвестбанк» по заключению договора банковского счета.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Прикубанский районный суд города Краснодара в течение месяца.

Председательствующий: